Verification of Payee: Ab Oktober 2025 verpflichtend - Was Banken und Unternehmen wissen müssen

Eine neue Ära der Zahlungssicherheit in Europa

Ab dem 9. Oktober 2025 tritt eine bedeutende Änderung bei SEPA-Überweisungen in Kraft: Verification of Payee (VoP) wird in der gesamten EU verpflichtend. Dieser regulatorische Schritt soll Überweisungen — insbesondere Instant Payments — sicherer machen, fehlgeleitete Zahlungen reduzieren und Betrug verhindern, bevor Geld das Konto des Zahlers verlässt.

Für Banken, PSPs und Unternehmens-Treasuries bedeutet dies mehr als nur Compliance. Es ist eine Chance, Vertrauen zu stärken, Betrugsverluste zu verringern und die operative Effizienz zu steigern.

Was ist Verification of Payee (VoP)?

VoP ist ein Name-IBAN-Abgleich, der vor der Autorisierung einer Zahlung durchgeführt wird. Innerhalb von Sekunden erhält der Zahler die Information, ob die eingegebenen Kontodaten mit dem vorgesehenen Empfänger übereinstimmen:

• ✅ Match – IBAN und Kontoname stimmen vollständig überein.
• ⚠️ Close Match – Es gibt kleinere Abweichungen (z. B. Tippfehler, Abkürzungen).
• ❌ No Match – Die IBAN gehört nicht zum angegebenen Namen.
• 🚫 Keine Prüfung möglich – Zum Beispiel, wenn die Empfängerbank nicht am VoP-Schema teilnimmt.

Dieser einfache Schritt gibt dem Zahler Kontrolle — und reduziert das Risiko von Betrug, Fehlern und teuren Rückabwicklungen.

Warum VoP jetzt wichtig ist

Mehrere Faktoren machen VoP zu einer unverzichtbaren Fähigkeit im europäischen Zahlungsverkehr:

• Regulatorische Anforderungen – Die EU Instant Payments Regulation schreibt die Umsetzung von VoP vor.
• Betrugsprävention – Rechnungs- und Zahlungsbetrug verursachen Unternehmen jährlich Milliardenverluste; VoP bietet eine erste Verteidigungslinie.
• Kundenerwartung – Kunden erwarten, dass ihre Banken und ERP-Systeme Überweisungen absichern.
• Effizienzgewinne – Frühzeitige Erkennung von Abweichungen verhindert Fehlbuchungen und erleichtert die Abstimmung.

BANQR Cash 365: VoP bereits integriert

BANQR hat diese Entwicklung frühzeitig erkannt. Unsere Cash 365 Lösung — die ERP-integrierte Treasury-Plattform für Echtzeit-Banking — enthält Verification of Payee bereits als Standardfunktion.

Das bedeutet:

• Echtzeit-VoP-Prüfungen vor jeder SEPA- und Instant-Zahlung
• Sofortiges Feedback (Match, Close Match, No Match) direkt im ERP-Workflow
• 24/7/365-Verfügbarkeit mit voller SEPA-Abdeckung
• Compliance by design – konform mit EPC Rulebook und EU-Vorgaben
• Multi-Bank-Kompatibilität – funktioniert über alle in Cash 365 integrierten Bankverbindungen
• Weniger Fehlbuchungen und geringerer Abstimmungsaufwand

In der Praxis bedeutet das: Ihre Finanzteams müssen kein neues System lernen. Sie arbeiten wie gewohnt im ERP, während Cash 365 im Hintergrund automatisch für VoP-Compliance sorgt.

Reale Szenarien, auf die sich Unternehmen vorbereiten sollten

Auch mit VoP werden Abweichungen auftreten. Typische Beispiele sind:

• Lieferanten verwenden Handelsnamen statt rechtlicher Firmennamen
• Tippfehler oder Abkürzungen in den Stammdaten
• Überweisungen auf neu eröffnete oder umbenannte Konten

Without proper handling, these cases can frustrate payers or delay payments. With Cash 365, mismatches are flagged in real time, so finance teams can either correct data or verify exceptions without disrupting payment flows.Ohne sauberes Handling können solche Fälle Zahler frustrieren oder Zahlungen verzögern. Mit Cash 365 werden Abweichungen in Echtzeit markiert, sodass Finanzteams Daten korrigieren oder Ausnahmen prüfen können — ohne Zahlungsflüsse zu unterbrechen.

Fazit: VoP als neuer Standard für Vertrauen im Zahlungsverkehr

Verification of Payee ist mehr als nur eine regulatorische Pflicht. Es ist ein Game-Changer für Vertrauen und Betrugsprävention im europäischen Zahlungsverkehr.

Mit BANQRs Cash 365 sind Unternehmen und Banken bereits heute vorbereitet: VoP ist nahtlos in die Zahlungs-Workflows eingebettet und stellt so Compliance, Sicherheit und Effizienz von Tag eins an sicher.